Yapılandırmadan faydalanmak isteyen bireysel müşterilerin 3 ay içinde ilgili bankalarına başvurmaları gerekiyor. BDDK tarafından yapılan açıklamada, yapılandırma kapsamına girenler şöyle sıralandı…
Dönem borcunu kısmen veya tamamen ödeyemeyen bireysel kredi kartı müşterileri.
Anapara ve/veya faiz ödemeleri geciken ihtiyaç kredisi müşterileri.
Daha önce yeniden yapılandırılmış bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi müşterileri.
Bu genişletilmiş kapsam sayesinde, geçmişte yapılandırma yapmış ancak tekrar zorluk yaşayanlar da dahil olmak üzere daha fazla kişinin borçlarını düzenleyebilmesi amaçlanıyor.
YENİ FAİZ ORANLARI VE LİMİT KISITLAMALARI
Alınan karar kapsamında, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından kredi kartı yapılandırma işlemlerine uygulanacak azami faiz oranı yüzde 3,11 olarak belirlendi.
Yapılandırma sürecinde dikkat edilmesi gereken önemli kısıtlamalar da bulunuyor:
Kredi kartlarının yapılandırılmasında, borcun yarısı ödeninceye kadar ilgili banka tarafından kart limitleri artırılamayacak.
İhtiyaç kredilerinin yapılandırılmasında ise mevcut borç bakiyesini aşacak yeni bir kredi kullandırılmayacak.
ÖNCEKİ DÜZENLEMEYE GÖRE TEMEL FARKLAR
BDDK’nin yeni kararı, daha önceki düzenlemelere kıyasla bazı önemli değişiklikler içeriyor:
Kredi Kartı Yapılandırması: Artık sadece asgari tutarı ödenmeyen değil, dönem borcu kısmen ya da tamamı ödenmeyen bireysel kartlar da yapılandırmaya konu olabilecek.
İhtiyaç Kredisi Yapılandırması: Gecikme süresi, ’30 günü aşan’ yerine, ‘her türlü gecikmiş ödeme’ olarak güncellendi.
Kapsam Genişliği: Hem kredi kartları hem de ihtiyaç kredileri açısından yapılandırma kapsamı, daha önce karar tarihindeki borç bakiyesiyken; artık yapılandırma tarihindeki borç bakiyesi esas alınacak. Ayrıca, gecikmesi olmasa bile karar tarihinden önce yeniden yapılandırılan krediler de tekrar yapılandırılabilecek.
RESMİ GAZETE’DE YAYIMLANDI
‘Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ’in Resmi Gazete’de yayımlanmasıyla birlikte bu önemli düzenlemeler resmen yürürlüğe girdi. Tebliğde, kredi kartı borçlarının yapılandırılması halinde uygulanacak aylık akdi faiz oranının, bankalarca ticari müşterilerden alınabilecek ücretlere ilişkin usul ve esaslar çerçevesinde hesaplanarak ilan edilen aylık referans oranı aşamayacağı belirtildi. Ayrıca, azami gecikme faiz oranının da Tebliğ’in 5. maddesi kapsamında belirlenen en yüksek gecikme faiz oranıyla sınırlı olacağı ifade edildi. Bu faiz ve gecikme faiz oranı ibareleri, katılım bankaları için sırasıyla kâr payı oranı ve gecikme cezası oranı olarak uygulanacak.