Son dönemde artış gösteren ve bazı vatandaşların kredi kartı limitlerini kullanarak kuyumculardan altın alıp, ardından bu altınları dakikalar içinde bozdurarak nakit ihtiyacını gidermesi, bankacılık ve denetleyici kurumları alarma geçirdi. Bu uygulamanın hızla yayılması üzerine bankaların yanı sıra Gelir İdaresi Başkanlığı, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ve ilgili savcılıklar soruşturma başlattı.
SANİYELER İÇİNDEKİ İŞLEM SİSTEMİ HAREKETE GEÇİRDİ
Kredi kartıyla gerçekleştirilen yüksek meblağlı altın alımlarının, çok kısa süre içerisinde tekrar nakde dönüştürülmesi, bankacılık sisteminde “olağandışı” hareketler olarak fişlendi. Bu durumun tespit edilmesiyle birlikte, yasal soruşturma süreçleri de hızla devreye alındı. Hukuk uzmanları, söz konusu işlemlerin yalnızca maddi kayıplara yol açmakla kalmayıp, ağır cezai sorumluluklar da doğurabileceği konusunda uyarıyor.
DOLANDIRICILIKTAN HAPİS CEZASINA KADAR RİSK VAR
Uzmanlar, bu tür finansal manevraların birden fazla yasal suçlamaya zemin hazırlayabileceğini belirtiyor. Potansiyel suçlamalar arasında şunlar yer alıyor:
Kredi kartının kullanım amacının dışına çıkarılması: Kartın tüketim dışı, nakit elde etme aracı olarak kullanılması.
Bankacılık sisteminin yanıltılması: Sistemin nakit avans kısıtlamalarını aşma çabası.
Vergi usulsüzlüklerine katkı: Kayıt dışı veya usulsüz vergi kaçakçılığına ortam hazırlama.
Kredi sözleşmesine aykırılık: Kart sahibinin bankayla yaptığı sözleşmedeki şartları ihlal etmesi.
Özellikle, bu tür işlemler sonucunda borcunu ödeyemeyip yasal takibe giren kullanıcılar hakkında “kasten dolandırıcılık” suçlaması gündeme gelebilir. Bu durum, hem hapis cezası hem de adli sicil kaydına işlenecek ciddi sonuçlarla yüzleşme riskini beraberinde getiriyor.
KUYUMCULAR DA TAKİPTE: LİSANS İPTALİ BİLE SÖZ KONUSU
Denetimlerin odağında sadece kart sahipleri değil, bu işlemlere aracılık eden kuyumcular da var. Aynı gün içinde yapılan geri bozum işlemleri ve vergi usulüne aykırı faaliyet gösteren kuyumculara yönelik tebligatlar gönderilmeye başlandı. Gelir İdaresi Başkanlığı, bu işletmelere yüksek para cezaları, belge iptalleri ve hatta faaliyet durdurma gibi ağır yaptırımlar uygulayabilecek. Sektör kaynaklarına göre, bazı kuyumcular için lisans iptali ihtimali de konuşuluyor.
YÜKSEK TUTARLI İŞLEMLER OTOMATİK TARAMADA
Finansal sistemde, özellikle 500 bin TL ve üzeri altın alım işlemleri, bankaların risk analiz sistemleri tarafından otomatik olarak izleniyor. Bu eşiğin üzerindeki işlemler sonrasında hem kart sahibi hem de alışverişin yapıldığı kuyumcu işletmesi detaylı incelemeye alınıyor ve denetim süreçleri hızla başlatılıyor.
BANKALARDAN KART KULLANICILARINA KESİN UYARI
Bankalar da müşterilerini bu riskli işlemler konusunda proaktif olarak uyarıyor. Bazı bankaların kredi kartı ekstrelerinde yer verdikleri açık uyarılar dikkat çekti:
“Kredi kartınızla altın, döviz, kripto varlık alımı, vadesi gelmemiş kredilerin kapatılması, sistem dışı transfer veya nakit dönüşüm amaçlı işlemler yapılması halinde kartınız kapatılabilir.”
Bu uyarılar, tüketicilerin finansal disipline uymaları ve yasa dışı yollara başvurmaktan kaçınmaları gerektiğini bir kez daha gözler önüne seriyor.