Son dönemde bankacılık sektöründe artan dolandırıcılık vakaları nedeniyle harekete geçen Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), havale ve EFT işlemlerinde köklü bir değişikliğe gitmeye hazırlanıyor. Yapılan yeni düzenlemeyle birlikte, Türkiye’de faaliyet gösteren tüm bankalar için geçerli olacak şekilde, para transferleri sırasında SMS ile doğrulama yapılması zorunlu hale getirilecek.
DOLANDIRICILIK VAKALARINDAKİ ARTIŞ DÜZENLEMEYİ ZORUNLU KILDI
Son yıllarda dijital bankacılığın yaygınlaşmasıyla birlikte, banka müşterileri işlemlerini internet bankacılığı ve mobil uygulamalar üzerinden gerçekleştirirken, kötü niyetli kişiler de bu sistemleri hedef alarak dolandırıcılık yöntemlerini geliştirdi. Özellikle kredi kartı limitlerinin yükselmesiyle birlikte, sahte kimlik ve belgelerle bireyler adına krediler çekildiği ve bu paraların başka hesaplara aktarıldığına dair çok sayıda şikayet alındı.
Bankalara gelen şikayetlerde, birçok müşteri bilgileri dışında hesaplarından yüksek miktarlarda para çekildiğini ve bu paraların farklı hesaplara aktarıldığını belirtti. Özellikle internet bankacılığı ve mobil uygulamalar üzerinden yapılan havale ve EFT işlemlerinde ek güvenlik önlemi bulunmaması, dolandırıcıların kolayca hareket etmesine olanak sağlıyordu.
Bu durum üzerine devreye giren BDDK, bankacılık işlemlerinde güvenliği artırmak amacıyla yeni bir düzenleme hazırladı. Taslak aşaması tamamlanan ve mart ayı itibarıyla yürürlüğe girmesi beklenen düzenlemeyle birlikte, havale ve EFT işlemlerinde SMS doğrulaması zorunlu hale getirilecek.
TÜM BANKALAR İÇİN ZORUNLU OLACAK
Yeni uygulamayla birlikte, Türkiye’de faaliyet gösteren tüm bankalar, müşterilerinin yapacağı para transferleri için ek doğrulama talep edecek. Mevcut sistemde, birçok banka, müşterinin telefon numarası sisteme tanımlıysa gün içerisinde yapılan havale ve EFT işlemlerinde sadece alıcı hesap bilgisini talep ediyordu. Ancak yeni düzenlemeyle birlikte, tanımlı telefon numarası üzerinden işlem yapılsa dahi ek bir doğrulama kodu girilmesi zorunlu hale gelecek.
Bu kapsamda, müşteriler internet bankacılığı ve mobil uygulamalar üzerinden gerçekleştirecekleri havale ve EFT işlemlerinde, banka sistemine kayıtlı telefonlarına gönderilen SMS şifresini girerek işlemi onaylamak zorunda olacak. Bu adım, dolandırıcılık girişimlerinin önüne geçmeyi ve yetkisiz para transferlerini engellemeyi amaçlıyor.
MART AYINDA YÜRÜRLÜĞE GİRECEK
Yetkililer, düzenlemenin mart ayı itibarıyla yürürlüğe gireceğini ve tüm bankaların bu kurala uymak zorunda olacağını belirtiyor. Böylece, hem banka müşterilerinin hesap güvenliği artırılacak hem de kötü niyetli kişilerin yasa dışı yollarla para transferi yapmasının önüne geçilecek.
Uzmanlar, yeni düzenlemenin özellikle son dönemde artan kimlik hırsızlığı ve hesap dolandırıcılığı gibi suçların önüne geçmek için önemli bir adım olduğunu vurguluyor. Dijital bankacılığın yaygınlaşmasıyla birlikte güvenlik tedbirlerinin artırılmasının kaçınılmaz hale geldiğini belirten sektör temsilcileri, SMS doğrulama sisteminin kullanıcı güvenliğini önemli ölçüde artıracağını ifade ediyor.
Mart ayından itibaren uygulanacak yeni düzenlemeyle birlikte, banka müşterileri herhangi bir mağduriyet yaşamamak adına bankalarına kayıtlı telefon numaralarının güncel olup olmadığını kontrol etmeleri konusunda uyarılıyor.
HAVALE VE EFT NEDİR? NASIL YAPILIR? ARALARINDAKİ FARKLAR NELERDİR?
Bankacılık işlemleri arasında en sık kullanılan para transfer yöntemleri olan havale ve Elektronik Fon Transferi (EFT), temelde aynı amacı taşısa da işleyişleri bakımından farklılık gösterir. Havale, aynı banka içerisindeki hesaplar arasında gerçekleştirilen para transfer işlemidir ve genellikle anında tamamlanır. EFT ise farklı bankalar arasındaki para transferlerini ifade eder ve işlem süresi, bankaların belirlediği saat dilimlerine göre değişebilir.
HAVALE VE EFT NASIL YAPILIR?
Günümüzde bankacılık teknolojilerinin gelişmesiyle birlikte, bu işlemleri gerçekleştirmek için banka şubelerine gitmeye gerek kalmadan dijital kanallar kullanılabiliyor. Havale ve EFT işlemleri şu yöntemlerle yapılabilir:
İnternet bankacılığı üzerinden
Mobil bankacılık uygulamaları ile
ATM’ler aracılığıyla
Banka şubelerinden
Para transferi yapmadan önce, işlem ücretleri ve saat kısıtlamaları gibi detaylar kontrol edilmelidir. Özellikle büyük meblağlardaki işlemlerde, transfer ücretleri maliyet açısından önemli bir faktör olabilir.
Havale işlemi yapmak için, gönderilecek kişinin aynı bankada bulunan hesap numarası veya IBAN bilgisi yeterlidir. Dijital bankacılık platformlarına giriş yaparak “Para Transferi” veya “Havale” seçeneği üzerinden alıcı bilgileri ve transfer tutarı girilerek işlem tamamlanabilir.
EFT işlemi için ise alıcının farklı bir bankada bulunan hesap bilgileri gereklidir. İnternet bankacılığı, mobil uygulama veya ATM üzerinden alıcının IBAN ya da hesap numarası girilerek transfer gerçekleştirilebilir. Ayrıca, bazı bankalar mobil numara, kolay adres veya QR kod ile EFT işlemlerini de desteklemektedir.
HAVALE VE EFT ARASINDAKİ FARKLAR
Havale ve EFT işlemleri arasındaki en belirgin farklar şunlardır:
Havale, aynı banka içindeki hesaplar arasında gerçekleşirken, EFT farklı bankalar arasında yapılır.
Havale işlemi günün her saatinde yapılabilirken, EFT yalnızca bankaların belirlediği saatler içinde gerçekleştirilebilir.
EFT işlemlerinde, bankalar genellikle işlem ücreti talep ederken, havale işlemlerinde bu ücret daha düşük veya tamamen ücretsiz olabilir.
Bu farklar, kullanıcıların ihtiyaçlarına göre hangi transfer yöntemini seçeceklerine karar vermelerinde önemli bir rol oynar.
HAVALE VE EFT İŞLEMİ NASIL İPTAL EDİLİR?
Havale veya EFT işlemlerinin iptali, işlemin durumuna bağlı olarak değişir. Havale işlemleri genellikle anında gerçekleştiğinden iptal edilmesi zordur. Ancak EFT işlemleri bankalar arası transfer sürecine tabi olduğundan, belirli bir süre içinde iptal edilebilir.
İşlemi iptal etmek için bankanın müşteri hizmetleri aranmalı veya şubeye başvurulmalıdır.
EFT işlemi, alıcı hesabına ulaşmadan önce iptal edilebilirken, havale işlemlerinde iptal şansı oldukça düşüktür.
Bankalar, iptal işlemi için belirli bir süre ve prosedür belirleyebilir, bu nedenle işlem hızla gerçekleştirilmelidir.
HAVALE VE EFT İŞLEM SAATLERİ
Havale işlemleri, banka içi transfer olduğu için genellikle 7/24 gerçekleştirilebilir. Ancak EFT işlemleri, bankaların belirlediği mesai saatleri içinde yapılır.
EFT işlemleri genellikle hafta içi sabah saatlerinden akşam üzeri belirli bir saate kadar gerçekleştirilir.
Hafta sonları ve resmi tatillerde EFT işlemleri bir sonraki iş gününe aktarılır.
EFT’nin belirli saat aralıklarında yapılmasının nedeni, bankalar arası dengeleme işlemlerinin belli zaman dilimlerinde gerçekleşmesidir. Kullanıcılar, transfer yapmadan önce bankalarının güncel işlem saatlerini kontrol etmelidir.
HAVALE VE EFT İŞLEM ÜCRETLERİ
Bankalar, havale ve EFT işlemleri için belirli ücretler talep edebilir. Genel olarak:
Havale işlemleri daha düşük maliyetlidir veya bazı bankalarda ücretsizdir.
EFT işlemleri bankadan bankaya değişiklik gösterebilir ve genellikle işlem tutarına göre ücretlendirilir.
Dijital kanallar üzerinden yapılan işlemler, şubeden yapılan işlemlere göre daha düşük maliyetlidir.
Bazı bankalar, özel hesap sahiplerine veya belirli kampanya dönemlerinde havale ve EFT işlemlerini ücretsiz sunabilir. Transfer yapmadan önce işlem ücretlerinin kontrol edilmesi, ekstra maliyetlerden kaçınılmasını sağlar.
HAVALE VE EFT İŞLEM LİMİTLERİ
Bankalar, güvenlik sebebiyle günlük havale ve EFT limitleri belirler. Bu limitler, hesap türüne, müşteri profiline ve kullanılan bankacılık kanalına göre değişebilir.
Mobil bankacılık ve internet bankacılığı üzerinden yapılan işlemler için genellikle belirli bir üst limit bulunur.
ATM’ler üzerinden yapılan işlemlerde günlük limitler daha düşük olabilir.
Şubeler aracılığıyla yapılan transferlerde limitler daha yüksek olabilir.
Yüksek tutarlı işlemler için limit artırımı talep edilebilir. Bu tür işlemler için bankanızın müşteri hizmetleriyle iletişime geçerek gerekli adımları öğrenebilirsiniz.
Havale ve EFT, bankalar arasında en sık kullanılan para transfer yöntemleridir. Kullanıcıların işlem süreleri, maliyetler ve güvenlik önlemleri açısından bu yöntemleri karşılaştırarak kendilerine en uygun seçeneği tercih etmeleri önemlidir. Bankaların belirlediği saatler ve işlem limitleri dikkate alınarak yapılan transferler, olası aksaklıkları önlemek açısından büyük önem taşır.